投信投顧公會指出，年金保險提供多樣且有彈性的投資組合，除了傳統型年金保險外，投資型年金商品(例如變額年金)，則是將年金的保費投資在各種不同的投資標的上，包括股票、債券、貨幣、指數型/國際型基金等。
由於年金保險是定期繳交保險費，因此具有定期定額進行退休儲蓄的功能。此外，年金保險在退休後的清償期，可以讓投資人轉嫁因為壽命延長與通貨膨脹問題，造成未來生活水準降低或生活費用不足的風險。
投信投顧公會建議，在購買年金保險時，消費者可先試算自己理想的保障額度為多少，能避免業務員過度推銷。
步驟一、決定自己理想的退休所得替代率：
（退休所得替代率＝退休後每月收入/退休前每月平均薪資，通常以75-90%為參考標準）
步驟二、瞭解自己退休時可以領到多少退休金
步驟三、計算最適年金購買額度（(3)＝(1)-(2)）
舉例說明：
假設 王 先生退休前的平均薪資為5萬元，他在退休時可從勞基法、勞保退休金制度領取的退休金為300萬元，並且假設 王 先生的預期壽命為80歲，利率為4%，此外他還有房租收入每個月5000元，我們可以 計算王 先生最適年金購買額度如下：
步驟一、決定理想中的所得替代率：
假設 王 先生認為其理想中之所得替代率為90%，以此算出 王 先生最適每月退休金額度＝ 50000×90%＝45000。
步驟二、瞭解自己退休時可以領到多少退休金
王 先生在退休時可以領到的退休金為300萬元，我們可以用年金折現的觀念，算出 王 先生每月可使用的退休金額度為21,620元。
步驟三、計算最適年金購買額度
最適每月購買額度＝45000－21620－5000＝18,380因此我們可以知道， 王 先生的最適年金保險購買額度為每月18,380元或每年220,560元（18,380×12）。
事實上，如同健保制度的實施讓國人意識到必須靠醫療險來補足醫療費用的缺口，勞退新制的實施也突顯出國人應額外購買商業保險，來籌措退休後生活費用的不可或缺，所以唯有透過完善的保險規劃，才能確保退休後的生活費用來源不虞匱乏，許自己一個有尊嚴的退休生活！
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