Yahoo理財專欄作者 黃逸強
依本省習俗大壽要提前過，好友小張過完五十九歲生日（虛歲六十）做的第一件事，就是去請領勞保年金月領，我說提前一年領要被倒扣4%，他說沒關係，少領一點總比領不到好，他不但自己領連老婆還差五年，要被扣20%也一併申請。大家都怕了，勞保要改革絕對是愈改愈不利，所以普遍想法能領就領、先領先贏。
少領和晚領差很多
因為是多年老友叫小張習慣了，但是說真的，現代人六十歲還是一條活龍，不管是體能狀況、社會歷練、打拼精神都還可以再工作個五到十年都不是問題，但是會做這個選擇實在是不得已，因為年金改革方案預定一月底公布，照勞委會的資料來看，大概會朝下面幾個方向。
勞保財務因應方案選向
方案選向
現行制度
修改方向
一、所得替代率
1.55%
降低
二、保險費率
7.5%
拉高
三、平均月投保薪資
最高60個月投保薪資平均值
延長採計時間
四、資源挹注
無
修法改國庫撥補
五、投資報酬率
3%（設定值）
提高
資料來源：勞委會
對即將退休的人而言，最擔心的就是所得替代率降低及延長採計平均薪資，如果以月投保薪資43900×年資30年×所得替代率1.55%=每月可領年金20414元；萬一改革後新制月投保薪資延長採計，會把平均薪資拉低，若以30000元計，每個月只能領13950元，以平均壽命可以活到80歲來算就差了155萬多。提早一年領倒扣4%每月才少領817元，算盤一打就知道該怎麼做了，所以可以早領但是千萬不要一次領，因為絕對不划算。
勞保年金會垮台，誰要負責任
不是勞工太會計較而是政策太扯，我查了勞保年金的資料，是在97年7月經立法院三讀通過，於98年元旦實施，其間歷經了十五年規劃、八任勞委會主委，這樣的政策居然才三年多就爆發破產危機，藍的綠的都脫不了干係。
當時的新聞報導：「此方案仍有十九年後可能破產及債留子孫等疑慮！」但法案仍必須通過，因為戰後嬰兒潮的人已經開始領一次給付退休金，以當時的財務狀況快撐不下去了，才不得不推出勞保年金採月給付，所以這個政策一開始就只是個「拖延戰術」。
現在民怨沸騰還把軍公教一起拿出來檢討，是好事一件，但是既得利益者不願讓步，再考慮到選票問題，真的不敢期望會有什麼令人滿意的結果。
實現夢想理財術
小張也不懂什麼投資理財，只知道有閒錢就買保險當做儲蓄，手上還有6%預定利率的保單，在當時是很消極的理財方式，以現在預定利率只有2%多的保單看來實在是太棒了，退休後光領保險金就可以生活無慮了。
對四五年級生而言，那時的大學門很窄根本擠不進去，大多數人就直接選擇進入職場就業，什麼工作都得幹，靠一雙手養活一家人。現在的勞保年金對他們而言是天上掉下來的禮物，因為在年輕打拼時從來沒想過這個東西，只知道要努力工作養家活口。
前幾年就聽小張說想要買車，但考慮再三還是沒買，第一在工作上不需要，第二養一部車開銷也不小，就這樣錢又存下來了。現在的年輕人想換手機就換，想玩相機就買，也有拿到第一份薪水就買車的，每天在享受物質生活然後再罵都是被你們這些老人領誇的。
現在大家在吵勞保年金，不管它結果如何年輕人其實沒有什麼選擇，只有學學老的當年的打拼精神努力工作，賺錢存錢做理財規劃，勞保年金就把它當做多的，一切還是要靠自己。
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