( 2012/05/15 Yahoo!奇摩理財特約作家 黃逸強 )
前衛生署長楊志良發表新書台灣大崩壞，提到現代年輕人的四不一沒有。他認為「不婚、不生、不養、不活，又沒有前景」，未來少子化、人口老化等失衡問題，導致台灣從頭到腳生病，不超過二十年台灣將舉步維艱走向大崩壞。
比通貨膨脹更可怕的問題
台灣的老齡化速度驚人，楊志良擔心十到二十年後，人口失衡將拖垮台灣地區的經濟、福利、教育。他預估近十年內，台灣將減少126萬名學生，到2060年學生人數更是只剩下大約198萬人，僅為前年的一半，教育將嚴重貧血，直接衝擊到就業市場。
民國三十八年政府來台，當時人口數約為739萬餘人，因為受到二次大戰之後傷亡慘重人口率下降之影響，四十年代的人口政策是「增產報國，反攻大陸」，那時候每個家庭生五個六個小孩稀鬆平常。
之後政府注意到人口問題，從民國六十年起實施家庭計劃，提出「一個孩子不嫌少，兩個孩子恰恰好」的口號，於是大家開始節育。到了九十年代生活壓力加上個人主義興起開始著重生活品質，大家都不生了，政策又轉向「兩個孩子很幸福，三個孩子更熱鬧」，還要給很多的補助鼓勵生育。
人口失衡將拖垮財政
戰後人心甫定，大家都努力做人增產報國，現在這些人慢慢要離開職場退休了，戰後嬰兒潮未來二十年將有五百多萬人陸續領取退休金。根據主計處最新資料，去年各級政府潛藏負債達14.99兆元，較前年大增1.97兆元，換算平均每人負債約93萬元，短短一年就增加10萬元。
而這些負債的增加，主要是舊制教職人員支領月退休金人數比例提高，及勞工保險及國民年金未提存準備增加，也就是說符合請領退休金的人數持續增加。而未來學生少就業人數少，繳稅及繳勞保費的人就少了，在此消彼長的人口變化下，我們的年金制度會垮嗎？現在年輕人四不一沒有，將來誰會養你嗎？
理財要四不一沒有
最近因證所稅事件而經常上媒體的散戶代言人阿土伯，縱橫股海四十餘年常說的四不一沒有「不融資、不放空、不貪心、不聽信謠言，投資就沒有煩惱」，真是一語道破股票族賺不到錢的盲點，大家應該向他學習。
我也認同楊前署長的論點，他看到台灣未來大崩壞的危機，也直言敢講，用意應該是提醒政府要重視這個問題及早應變，對於我們一般小老百姓，要如何面對這沒有前景的未來。
我的建議是不管外在環境多糟糕，先把自己照顧好。理財也要四不一沒有，就是「不刷卡、不偷懶、不存銀行、不亂投資，做好資產配置就沒有後顧之憂」。
一、就是使用現金消費重新認識錢，和錢建立好關係，讓錢留在身邊愈久愈好。二、開始記帳不要偷懶，一定可以找到浪費的地方，調整消費後錢就會多出來。 三、有了錢千萬不要存銀行，那會被通貨膨脹吃掉，錢愈放愈薄。
四、不要隨便投資，尤其是不懂的金融商品，高報酬的背後都是高風險。
資產配置包含風險管理、投資組合、稅務規劃，這些都做好了就沒有後顧之憂。賺錢很重要，管理錢更重要，有錢人可以理財，沒錢更需要理財，先求立於不敗再求勝，省錢、存錢、用錢滾錢才會有錢。
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