在一場退休理財說明會後，美芳覺得退休規劃很重要，於是開始每個月投資一萬元定期定額買基金。志祥認為退休還早，等過一陣子再說；夏天到了志祥說要帶全家出國旅遊，等回來再說；年終獎金領到手，志祥說老爺車該換了；銀行定存到期了，志祥說股市行情大好，先買股票賺一票再說。
一年一年又一年，不知不覺五年過去了，美芳看基金績效還不錯，就停止投資，準備長抱這隻金雞母。志祥在股市殺進殺出白忙了一場，最後終於看破，才開始每個月投資一萬元定期定額買基金。 經過20年後，假設是在年報酬率15％的情形下，美芳只投資了5年共60萬，最後可以累積到1522萬。志祥用20年的時間投資240萬，才累積到1413萬。 複利威力強大 怎麼會差這麼多？只投資5年就贏過20年，這不是天方夜譚，而是複利的乘數效應。愛因斯坦曾說，給它足夠長的時間，複利的威力比原子彈還要大！ 雖然說投資報酬率不可能每年15％，市場行情也有漲有跌，但是以假設的報酬率做試算，就見識到愈早規劃退休，愈能享受時間與複利累積財富的效果。所以是要辛苦一陣子，還是要辛苦一輩子，真的要想清楚。 拜生物科技之賜，醫藥的發達讓人類壽命得以延長。根據內政部公佈的簡易生命表顯示，國人目前的平均壽命為78.3歲，而且每隔3年就會增加一歲。也就是說現在30歲的年輕人，到了60歲退休的時候，那時的平均壽命是88歲。 打造有尊嚴的退休生活 退休後，在沒有收入的情況下，要渡過將近30年的歲月，需要準備多少錢才足以打造一個有尊嚴的退休生活，是每一個人都難以逃避的問題。 很多人以為，現在有政府的勞保、勞退制度，退休以後的生活簡單，省一點用應該夠了。有這種想法要小心，因為忽略了二個問題。一是通貨膨脹的問題，二是年老醫療看護的費用。 通貨膨脹就是會讓錢變薄，舉例來說，假設每年的通貨膨脹率是2%，今天的100元，到明年約值98元，經過30年後，價值會貶為不到56元。 如果志祥現在30歲，預計60歲退休後每月有三萬元好用，其實到那時候錢的價值只剩一半。萬一生病要額外支出醫藥費，臥病在床要請看護，那費用可是驚人。到時候不要怨兒女不孝，要怪自己為何不規劃好。 愈早規劃愈輕鬆 退休規劃其實不難，難在踏出第一步，大多數人都認為退休是很遙遠的事，殊不知愈早做愈輕鬆。如果志祥利用定期定額買基金，填補這個退休金的缺口，只要每個月投資5558元在報酬率12％的基金上，就可以達到每個月有三萬元好用。 每月投資金額 報酬率 12% 8% 5% 30年期 5558 13078 23477 20年期 15341 25850 37136 10年期 52536 65017 71790 退休規劃時間要夠長，除了投資金額少、風險也較低。如果離退休還有很長的時間，可以投入波動較大的市場。以單筆投資基金為攻，定期定額投資基金為守；以全球股市、新興市場為核心，商品及債券基金為輔，做積極的配置。 單筆投資可以用七二法則，推算資產倍增的年期，若是報酬率12％的情形下，本金六年就翻一倍（72÷12＝6）。如果在30歲就存到人生第一桶金100萬元，經過四個六年，在54歲時就可以擁有1600萬元。 理財就是有目標的賺錢，有計劃的存錢，年輕時工作打拼，退休才能安養天年。政策會變、老闆會換，命運掌握在自己手上，才是最大的保障。退休不是由別人決定，而是由自己，只要準備好、有錢就能退休，沒準備好就只能退而不休，繼續勞碌命。 
15%
美芳
志祥
每月一萬
累積複利
每月一萬
累積複利
1
120,000
138,000
2
120,000
296,700
3
120,000
479,205
4
120,000
689,086
5
120,000
930,449
6
1,070,016
120,000
138,000
7
1,230,518
120,000
296,700
8
1,415,096
120,000
479,205
9
1,627,360
120,000
689,086
10
1,871,465
120,000
930,449
11
2,152,184
120,000
1,208,016
12
2,475,012
120,000
1,527,218
13
2,846,264
120,000
1,894,301
14
3,273,203
120,000
2,316,446
15
3,764,184
120,000
2,801,913
16
4,328,811
120,000
3,360,200
17
4,978,133
120,000
4,002,230
18
5,724,853
120,000
4,740,565
19
6,583,581
120,000
5,589,649
20
7,571,118
120,000
6,566,097
21
8,706,785
120,000
7,689,011
22
10,012,803
120,000
8,980,363
23
11,514,724
120,000
10,465,417
24
13,241,932
120,000
12,173,230
25
15,228,222
120,000
14,137,214
投資金額
600,000
2,400,000
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