勞退自提一舉二得－小牛權證網實戰家..

勞退自提 一舉兩得

今年即將結束，值此歲末年終之時，回顧這一整年所發生的事情，真是讓人目不暇給。台北市政府文化局辦的「台灣2008代表字」票選結果，竟然是「亂」字拔得頭籌，成為今年台灣最具民意基礎的代表字。

這倒也挺貼切的，今年我們歷經了政黨輪替、金融風暴、貪腐弊案、裁員減薪等等，媒體每天不斷重複的播放，真叫人心情鬱卒。希望這一切的亂象隨著年度的結束，都能過去，讓我們用好的心情迎接新的一年。

98年最重要的事，就是勞保年金制元旦後開始實施，台灣正式進入全民年金的時代。除了軍公教退休後有月退俸，未來上班族退休有勞退、勞保年金，沒工作的失業族、家庭主婦也有國民年金。政府為人民提供的退休準備逐漸增加，但也只是基本的保障，若要考慮通膨及醫療費用就要再自行規劃，另外還有一個很重要的是勞保年金的「請領年齡」。

按規定新制實施後，年滿60歲得請領勞保年金，但在第10年提高一歲，其後每2年提高一歲，直到65歲為止（民國115年）；也就是說，民國51年以後出生的人，要到65歲才能請領退休年金。但是面對不確定的未來，沒有人可以保證工作到退休，甚至還有提早退休的趨勢。

從行政院主計處公佈，國內退休員工的調查情況顯示，國人退休年齡已逐漸降低；在產業的發展快速，企業的合併，優退精簡人事成為必要之手段。資歷不但不是加分，甚至可能導致「今日的資歷成為明日的負擔」，造成職埸的平均壽命縮短，現代人可能不得不面臨五十早退的事實。

這代表從退休到領年金的空窗期拉長，中間可能長達10到15年，這是一個既遙遠又無法逃避，不容忽視的問題。既然早退已成趨勢，退休規劃不能等，愈早準備負擔愈輕。

明年元旦後上班要做的第一件事，就是申請勞退基金自行提撥6％。從勞退新制開始實施後，雇主就得按月提撥6％，那自己為什麼沒有相對提撥呢？以前總認為自己很行很會投資，看不上這勞退基金可以累積出什麼績效，但結果又是如何。今年只要有投資的，虧損30％~50％的比比皆是，甚至還有血本無歸的，再不然就是因為沒有錢，所以沒有投資。

很多上班族直喊沒有錢，其實沒有錢不是因；而是果。因為亂花、所以沒有錢，因為沒有規劃、所以沒有錢，一般人都認為錢根本不夠用，怎麼存錢。如果每個月薪水要扣除所有開銷後，剩下的才要存，那當然沒錢可以存。

所以專家建議（收入－儲蓄＝支出），就是要強迫儲蓄，剩下的再做分配。若以薪資3萬元，每月先從薪水中提撥6％，每月投入1800元，30年後個人的退休金專戶合計雇主部份也累積了206萬元（或月領10400元），而且60歲就可以領，算是蠻不錯的投資。政府也針對自提部份，可在當年度綜合所得稅中扣除，等於幫自己又創造了21600元的免稅額，真是一舉兩得。